Результаты вашего поиска

Ипотека в Великобритании (Англии)

Ипотечное кредитование для иностранцев в Великобритании (Ипотека, Англия)

Ипотечное кредитование для иностранцев в Великобритании

Покупка недвижимости за собственные средства в Великобритании доступна далеко не каждому. В то же время приобретение недвижимости в Соединенном Королевстве с помощью кредитных средств является одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов среди многих европейских стран. В стране достаточно развито ипотечное кредитование, и многие семьи покупают жилье именно так. Оформление ипотечного кредита на покупку недвижимости позволяет существенно расширить ценовой диапазон приобретаемой недвижимости («Недвижимость в Великобритании«).

Законодательство страны не ограничивает права иностранцев на покупку недвижимости в Великобритании, и нерезиденты имеют возможность оформить ипотечный кредит почти на таких же условиях, как и граждане страны. При этом, банки не очень рискуют. Ведь объект недвижимости становится гарантией и залогом для кредитования. Также рынок недвижимости в Великобритании достаточно развит, жилье пользуется большим спросом, на которое постоянно растут цены.

Как выбрать банк с лучшими предложениями по ипотеке

В Великобритании немногие финансовые учреждения предоставляют ипотечные кредиты гражданам Украины и СНГ по причине сложности проверки доходов заёмщика. Но, все же, получить ипотеку в Великобритании возможно. С помощью ипотечных брокеров можно выбрать подходящий банк или компанию с наиболее оптимальными условиями кредитования, и подать заявку.

Ведущими банками с выгодными предложениями по ипотеке считаются HSBC Private Bank, HSBC Premier Bank, EFG Private Bank, Coutts Bank, Lloyds Bank, Barclays, Deutsche, Credit Swiss и другие. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально, и все зависит от обстоятельств заёмщика. Как правило, для нерезидентов в британских банках можно рассчитывать от 40 до 80 % финансирования покупки недвижимости.

При выборе банка и перед подписанием договора обязательно нужно обратить внимание на такие моменты: фиксирующая или плавающая ставка кредитования, график погашения займа (repayment mortgage, interest-only mortgage), сроки и суммы погашения займа, все возможные банковские комиссии, штрафные санкции за просрочку оплаты, а также возможные варианты рефинансирования ипотечного кредита.

Виды ипотечных кредитов

Ипотечный кредит можно получить практически на все виды недвижимости: жилую, недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, коммерческую, инвестиционную. Ипотека для иностранных граждан в Великобритании делится на резидентскую и инвестиционную.

Резидентская программа ипотечного кредитования (residential mortgages) – предназначена для лиц, которые хотят приобрести недвижимость в Великобритании с целью дальнейшего проживания в ней. Заёмщик на момент покупки должен иметь статус резидента или ВНЖ (Подробнее…).

Инвестиционная программа ипотечного кредитования (investment mortgages) – предназначена для иностранных граждан, которые хотят купить недвижимость в стране с целью получения рентного дохода путем сдачи ее в аренду (buy to let mortgage). А также с целью в дальнейшем продать недвижимость за более высокую стоимость. Для получения такого вида ипотечного кредита не обязательно проживать в Великобритании.

Возрастные требования к заемщику

  • минимальный возраст заёмщика 18 лет
  • максимальный возраст заёмщика на конец срока кредитования составляет 65 лет

Бывают индивидуальные исключения, однако, эти возрастные рамки считаются жестким ограничением.

Условия кредитования нерезидентов (лиц, не являющихся гражданами Соединенного Королевства)

Срок кредитования от 2 до 5
Первоначальный взнос от 20 до 40 %
Минимальная сумма кредитных средств от 100 тыс. фунтов стерлингов
Максимальный размер ипотечного кредита зависит от стоимости недвижимости и обстоятельств заёмщика 80 %
Фиксированная ставка от 2 до 6 % в год
Плавающая ставка ставка банка плюс 1-3 %
Максимальная доля ежемесячных выплат по кредиту (от месячного дохода заёмщика) 40 %
Срок рассмотрения заявки банком от 2 недель до 2 месяцев

Велика вероятность получения кредита, когда подтвержденный годовой доход заёмщика, примерно равный сумме, в 3-4 раза меньшей, чем вся сумма ипотечного кредита. К примеру, для получения кредита в размере 100 тыс. фунтов стерлингов, необходимо будет подтвердить годовой  доход в размере 33 тыс. фунтов стерлингов.

Дополнительные расходы при оформлении кредита

Оценка и правовая экспертиза (Due Diligence) недвижимости 0,2 – 0,4 % от стоимости объекта недвижимости
Комиссия банка за организацию ипотечного кредита (зависит от финансовой политики банка) 0,7 – 1,5 %
Страхование жизни и недвижимости (общий страховой платеж зависит от возраста заёмщика, страховых рисков, франшизы, стоимости и состояния недвижимости, другое) от 1 тыс. фунтов стерлингов в год
Стоимость (не обязательных) услуг ипотечного брокера зависит от стоимости объекта недвижимости и обстоятельств заёмщика от 0,5 до 1,5 %

Документы для оформления ипотеки

Для получения кредитных средств на покупку недвижимости в Великобритании необходимо предоставить в банк следующие документы, переведенные на английский язык и нотариально заверенные:

  • копия паспортов (заграничного и внутреннего)
  • выписки из банковских счетов за последние 6 месяцев с указанием поступлений, которые подтверждают регулярный доход заёмщика (заработная плата, доход от аренды, иные дивиденды)
  • заполненная анкета-заявление на получение ипотечного кредита
  • справка с места работы на фирменном бланке, подтверждающая заработную плату за последние 6 месяцев
  • документы, которые подтверждают постоянное место жительства (адрес) и квитанции коммунальных платежей

Банк может затребовать дополнительные финансовые документы, подтверждающие владение недвижимостью или ценными бумагами, подтверждение капиталовложений. Безусловно, чем больше будет предоставлено заёмщиком информации о доходах, тем велика будет вероятность принятия банком положительного решения и предоставление кредитных средств на более выгодных условиях.

Также в некоторых случаях банк может потребовать отчет независимой аудиторской компании. Как правило, банк рекомендует авторитетные аудиторские компании, которые вызывают доверие банка.

Подбор недвижимости