Ипотека в Испании для иностранцев
Ипотека в Испании для иностранцев
Покупка недвижимости в Испании с помощью привлечения банковского кредита является важным дополнительным финансовым инструментом к осуществлению мечты (См. «Недвижимость в Испании«). После спада в экономике страны, сейчас испанские банки не только возобновили программы кредитования по ипотеке. Но и предлагают новые ипотечные продукты с низкими процентными ставками. Ипотека в Испании является важным инструментов привлечения инвестиций в рынок недвижимости.
Безусловно, среди основных преимуществ кредитования является отсутствие ограничений на покупку недвижимости иностранцами, в том числе юридическими и физическими лицами. Также путем привлечения кредитных средств есть возможность приобрести недвижимость с дополнительной площадью. Некоторые покупатели, которые имеют финансовую возможность приобретать недвижимость без привлечения кредитных средств, специально оформляют ипотеку в испанском банке для получения европейской кредитной истории.
В связи с большой конкуренцией среди испанских банков, на сегодняшний день получить ипотеку иностранному гражданину достаточно не сложно. Однако, для иностранца кредитная ставка будет несколько выше в зависимости от выбранного банка и его программ кредитования. В большинстве случаев, испанские банки в зависимости от месторасположения и привлекательности объекта, его характеристик и цены, предлагают ипотечные кредиты до 50 % от оценочной стоимости объекта на вторичном рынке. И до 60-70 % финансирования от стоимости объекта недвижимости для новостроек.
Ставки кредитования
При подаче заявки на оформление ипотечного кредита в Испании можно выбрать фиксированную, плавающую или смешанную процентную ставку. Наиболее востребованной ставкой считается плавающая ставка, так как она наиболее выгодная. Однако, в зависимости от конъюнктуры финансово-банковского рынка в стране и на основании европейской межбанковской ставки Euribor*, плавающая кредитная ставка банка может меняться. И оставаться стабильной на протяжении года. При данной ставке заемщик получает наиболее выгодные условия кредитования, но есть риск повышения ставки.
Ипотека в Испании с фиксированной ставкой кредитования является менее выгодной, но стабильной на протяжении всего периода действия ипотечного договора кредитования. При смешанной процентной ставке, банком устанавливается в течении первых несколько лет фиксированная ставка кредитования. А на оставшийся период кредитования – плавающая ставка. Плавающие ставки по ипотеке в банках в последние годы колеблются в диапазоне 3,5-5,5 %, фиксированные ставки от 5,5 до 7 %.
*ставка EURIBOR
Европейская межбанковская ставка предложения EURIBOR – это усредненная процентная ставка по межбанковским кредитам в валюте EURO. Ставка устанавливается Европейской банковской федерацией (European Banking Federation, EBF). Euribor зависит от конъюнктуры и тенденций финансово-банковского рынка. В последнее время ставка составляет до 1,5 %.
Условия ипотечного кредитования в испанских банках для иностранцев
Для получения кредитных средств заемщику необходимо соответствовать основным требованиям банка.
| Условия ипотечного кредитования | Размер |
|---|---|
| Сумма кредита | больше 50 тыс. евро |
| Первоначальный взнос | от 30 % (как правило, от 50 %) |
| Годовая плавающая ставка (включая, ставку Euribor) | 4,5-5,5 % |
| Срок кредитования | от 5 до 30 лет |
| Минимальный возраст заемщика | 18 лет |
| Возраст заемщика на момент погашения кредита | до 65 лет |
| Доля ежемесячных выплат по кредиту от совокупного ежемесячного дохода кредитозаемщика | 25 – 35 % |
Дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита
| Оценка недвижимости независимым экспертом | от 200 до 500 евро |
|---|---|
| Страхование объекта (зависит от рисков страхования, франшизы, состояния объекта недвижимости) | страховой тариф до 0,2 % от стоимости объекта в год |
| Необязательное страхование жизни и здоровья заемщика (зависит от условий банка) | до 0,1 % |
| Комиссия банка за оформление ипотеки | 1-2 % от суммы кредита |
| Штрафные санкции за досрочное погашение кредитного договора | сумма не превышает 1,0 % от суммы кредита |
| Перевод документов | до 200 евро |
Оформление ипотечного кредита в испанском банком для приобретения недвижимости увеличит стоимость покупки на 2-3 %. Включая стоимость ее дальнейшего содержания (Подробнее…).
Ипотека в Испании, необходимые документы для оформления
Для частных лиц:
- копия Предварительного контракта (contrato privado de compraventa) на покупку недвижимости
- идентификационный номер иностранца (NIE, подробнее…), который присваивается иностранным гражданам миграционными органами Испании для совершения всех видов экономических операций, в том числе открытия счета в банке и оформления ипотеки
- копии всех страниц заграничного паспорта заявителя
- налоговая декларация о доходах за последние 2 года
- справка на фирменном бланке предприятия с указанием занимаемой должности, трудовой деятельности в данной компании и заработной платы, род деятельности компании
- выписки из банка страны резидента о наличии средств и операций по активному использованию счета за последние 6 месяцев
- справка из национального кредитного бюро в стране проживания о отсутствии задолженностей
- иные документы, которые подтверждают дополнительный доход заемщика (свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость, автомобиль, сертификат на владение ценными бумагами, другие источники доходов)
- краткое резюме в произвольной форме о цели получения ипотеки, описание предоставляемых данных в банк
Перевод документов
Все документы, которые подаются в банк, должны быть переведены на испанский язык и заверены нотариусом. Для перевода документов можно воспользоваться такими способами. Первый вариант перевести в консульстве Испании в стране проживания заявителя. Второй – перевод официальным переводчиком в стране проживания заявителя с нотариальным заверением и в апостилированном виде. А также присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании.
Дополнительные требования
Если претендент на получение ипотечного кредита состоит в браке, то супруг также должен дать свое согласие на оформление ипотеки или нотариальную доверенность. Испанский банк в праве запросить дополнительные документы для проверки. В частности, подтверждение платежеспособности покупателя, отсутствия задолженностей перед налоговыми органами страны резидента. Требования могут варьироваться в зависимости от банка. Разумеется, чем выше выглядит финансовое положение заявителя, тем выше вероятность выдачи ипотечного кредита и на наиболее выгодных условиях.
Для владельцев бизнеса:
- учредительные документы компании (для подтверждения принадлежности к компании заявителя)
- устав компании, характеристика деятельности
- декларация о доходах компании за последние 2 года
- отчет о прибыли или убытках, получении дивидендов
Этапы оформления ипотечного кредита на выбранный объект недвижимость в Испании:
- подготовка документов и открытие личного счета в банке (потребуется документально подтвердить происхождение средств)
- резервирование объекта недвижимости (оформление предварительного договора)
- получение идентификационного номера NIE
- предоставление пакета документов в испанский банк для оформления ипотеки (документы должны быть переведены на испанский язык)
- проведение обязательной процедуры оценки объекта недвижимости
- срок рассмотрения заявки банком 3-6 недель (включая принятие решения главным офисом банка)
- перечисление клиентом на ранее открытый счет в банке недостающей суммы для покупки недвижимости
- также перечисление клиентом средств на услуги страхования объекта недвижимости, нотариальных расходов, налогов и муниципальных сборов
- подписание ипотечного договора кредитования и договора купли-продажи недвижимости в присутствии и с удостоверением нотариуса
- оплата налогов и сборов (Подробнее…)
- регистрация недвижимости в государственном реестре собственности Registro de la Propiedad (См. «Процесс покупки недвижимости в Испании«)