Ипотека в Великобритании (Англии)
Ипотечное кредитование для иностранцев в Великобритании
Покупка недвижимости за собственные средства в Великобритании доступна далеко не каждому. В то же время приобретение недвижимости в Соединенном Королевстве с помощью кредитных средств является одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов среди многих европейских стран. В стране достаточно развито ипотечное кредитование, и многие семьи покупают жилье именно так. Оформление ипотечного кредита на покупку недвижимости позволяет существенно расширить ценовой диапазон приобретаемой недвижимости («Недвижимость в Великобритании«).
Законодательство страны не ограничивает права иностранцев на покупку недвижимости в Великобритании, и нерезиденты имеют возможность оформить ипотечный кредит почти на таких же условиях, как и граждане страны. При этом, банки не очень рискуют. Ведь объект недвижимости становится гарантией и залогом для кредитования. Также рынок недвижимости в Великобритании достаточно развит, жилье пользуется большим спросом, на которое постоянно растут цены.
Как выбрать банк с лучшими предложениями по ипотеке
В Великобритании немногие финансовые учреждения предоставляют ипотечные кредиты гражданам Украины и СНГ по причине сложности проверки доходов заёмщика. Но, все же, получить ипотеку в Великобритании возможно. С помощью ипотечных брокеров можно выбрать подходящий банк или компанию с наиболее оптимальными условиями кредитования, и подать заявку.
Ведущими банками с выгодными предложениями по ипотеке считаются HSBC Private Bank, HSBC Premier Bank, EFG Private Bank, Coutts Bank, Lloyds Bank, Barclays, Deutsche, Credit Swiss и другие. Каждый отдельный случай рассматривается индивидуально, и все зависит от обстоятельств заёмщика. Как правило, для нерезидентов в британских банках можно рассчитывать от 40 до 80 % финансирования покупки недвижимости.
При выборе банка и перед подписанием договора обязательно нужно обратить внимание на такие моменты: фиксирующая или плавающая ставка кредитования, график погашения займа (repayment mortgage, interest-only mortgage), сроки и суммы погашения займа, все возможные банковские комиссии, штрафные санкции за просрочку оплаты, а также возможные варианты рефинансирования ипотечного кредита.
Виды ипотечных кредитов
Ипотечный кредит можно получить практически на все виды недвижимости: жилую, недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду, коммерческую, инвестиционную. Ипотека для иностранных граждан в Великобритании делится на резидентскую и инвестиционную.
Резидентская программа ипотечного кредитования (residential mortgages) – предназначена для лиц, которые хотят приобрести недвижимость в Великобритании с целью дальнейшего проживания в ней. Заёмщик на момент покупки должен иметь статус резидента или ВНЖ (Подробнее…).
Инвестиционная программа ипотечного кредитования (investment mortgages) – предназначена для иностранных граждан, которые хотят купить недвижимость в стране с целью получения рентного дохода путем сдачи ее в аренду (buy to let mortgage). А также с целью в дальнейшем продать недвижимость за более высокую стоимость. Для получения такого вида ипотечного кредита не обязательно проживать в Великобритании.
Возрастные требования к заемщику
- минимальный возраст заёмщика 18 лет
- максимальный возраст заёмщика на конец срока кредитования составляет 65 лет
Бывают индивидуальные исключения, однако, эти возрастные рамки считаются жестким ограничением.
Условия кредитования нерезидентов (лиц, не являющихся гражданами Соединенного Королевства)
| Срок кредитования | от 2 до 5 |
|---|---|
| Первоначальный взнос | от 20 до 40 % |
| Минимальная сумма кредитных средств | от 100 тыс. фунтов стерлингов |
| Максимальный размер ипотечного кредита зависит от стоимости недвижимости и обстоятельств заёмщика | 80 % |
| Фиксированная ставка | от 2 до 6 % в год |
| Плавающая ставка | ставка банка плюс 1-3 % |
| Максимальная доля ежемесячных выплат по кредиту (от месячного дохода заёмщика) | 40 % |
| Срок рассмотрения заявки банком | от 2 недель до 2 месяцев |
Велика вероятность получения кредита, когда подтвержденный годовой доход заёмщика, примерно равный сумме, в 3-4 раза меньшей, чем вся сумма ипотечного кредита. К примеру, для получения кредита в размере 100 тыс. фунтов стерлингов, необходимо будет подтвердить годовой доход в размере 33 тыс. фунтов стерлингов.
Дополнительные расходы при оформлении кредита
| Оценка и правовая экспертиза (Due Diligence) недвижимости | 0,2 – 0,4 % от стоимости объекта недвижимости |
|---|---|
| Комиссия банка за организацию ипотечного кредита (зависит от финансовой политики банка) | 0,7 – 1,5 % |
| Страхование жизни и недвижимости (общий страховой платеж зависит от возраста заёмщика, страховых рисков, франшизы, стоимости и состояния недвижимости, другое) | от 1 тыс. фунтов стерлингов в год |
| Стоимость (не обязательных) услуг ипотечного брокера зависит от стоимости объекта недвижимости и обстоятельств заёмщика | от 0,5 до 1,5 % |
Документы для оформления ипотеки
Для получения кредитных средств на покупку недвижимости в Великобритании необходимо предоставить в банк следующие документы, переведенные на английский язык и нотариально заверенные:
- копия паспортов (заграничного и внутреннего)
- выписки из банковских счетов за последние 6 месяцев с указанием поступлений, которые подтверждают регулярный доход заёмщика (заработная плата, доход от аренды, иные дивиденды)
- заполненная анкета-заявление на получение ипотечного кредита
- справка с места работы на фирменном бланке, подтверждающая заработную плату за последние 6 месяцев
- документы, которые подтверждают постоянное место жительства (адрес) и квитанции коммунальных платежей
Банк может затребовать дополнительные финансовые документы, подтверждающие владение недвижимостью или ценными бумагами, подтверждение капиталовложений. Безусловно, чем больше будет предоставлено заёмщиком информации о доходах, тем велика будет вероятность принятия банком положительного решения и предоставление кредитных средств на более выгодных условиях.
Также в некоторых случаях банк может потребовать отчет независимой аудиторской компании. Как правило, банк рекомендует авторитетные аудиторские компании, которые вызывают доверие банка.
Смотрите также
Ипотечное кредитование иностранцев в Турции
Ипотечный кредит в Польше
