Ипотечный кредит в Польше
Ипотека для покупателей недвижимости в Польше
Республика Польша является развитым европейским государством. В стране сильная экономика, а по величине валового внутреннего продукта, рассчитанного по паритету покупательной способности (ВВП по ППС) и по номинальному объему ВВП по данным Всемирного банка, Польша входит в первую 30-у стран мира. Как следствие, в стране стабильная банковская система, выгодные условия кредитования с низкими процентными ставками по займам. Поэтому ипотека в Польше популярный инструмент при покупке недвижимости среди населения. Согласно отчетов Европейской комиссии, около 90 % работоспособного населения в Польше живет в кредит.
При покупке недвижимости (См. «Недвижимость в Польше«), иностранные граждане также могут претендовать на получение кредитных средств в польских банках. Однако, воспользоваться ипотекой (kredyt hipoteczny) могут только те иностранцы, которые имеют карту побыту. Как правило, карту сталого побыту или карту поляка. Безусловно, оформить ипотечный кредит в польском банке иностранцу намного сложнее, чем польским гражданам. Банки опасаются невыплаты кредита, так как, потенциальный заемщик имеет статус временно проживающего в стране.
В зависимости от выбранного банка, процедура оформления займа может отличаться. Наиболее востребованными банками среди поляков и иностранцев считаются такие банки. PKO Bank Polski, mBank S.A., Bank Pekao S.A., WBK Bank Zachodni S.A., Bank Millennium S.A.. Также пользуются популярностью услуги банков ING Bank Śląski S.A., Credit Agricole Bank Polska S.A., Alior Bank и другие.
Требования польских банков при выдаче ипотечных кредитов для иностранных граждан
- иностранец должен иметь карту побыту сталого или почасового
- иностранец должен предъявить личный номер PESEL (идентификационный номер)
- кредитозаемщик должен иметь легальный доход в Польше
- быть официально трудоустроенным, работать по контракту (umowa o pracę na czas określony, umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa zlecenie/o dzieło, własna działalność gospodarcza)
- положительная кредитная история заемщика
- если кредитозаемщик не является гражданином Польши или Евросоюза, то также должен предоставить разрешение на покупку недвижимости от Министерства внутренних дел Республики Польша. На польском языке Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji (См. «Процедура покупки недвижимости в Польше«).
Biuro Informacji Kredytowej
В Польше действует организация Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Она обеспечивает обмен информацией между банковским сектором и физическими лицами, предпринимателями во всех сферах экономики страны. Полученные и собранные данные компанией содержат информацию о кредитной истории клиентов банков, кредитных сообществ. BIK была создана ассоциацией польских банков, и состоит из 2-х структур. Это Biuro Informacji Kredytowej S.A. и Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Бюро является основным источником кредитной информации и деятельности в Польше. Поскольку занимается сбором и обменом информации о том, как участники рынка – физические лица и предприятия, реализуют свои кредитные и финансовые обязательства.
Основные документы для оформления ипотеки иностранцами в польском банке
- справка о доходах с места работы вместе с контрактом
- предоставить данные карты побыту сталого или почасового, карты поляка
- предоставить данные личного номера PESEL
- свидетельство об уплате налогов PIT (podatek dochodowy)
- выписка с собственного банковского счета
- велика вероятность, что при оформлении ипотеки в польском банке придется подать выписку (отчет) из Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Также банк может потребовать у кредитозаемщика предварительный договор (umowa wstępna) с девелоперской компанией, у которой планируется покупка недвижимости. Поэтому при выборе застройщика следует обращать внимание на его репутацию, известность на рынке недвижимости. Если девелопер банковскому учреждению покажется сомнительной компанией, то банк в праве потребовать оценку объекта недвижимости независимым экспертом.
К примеру, дополнительные расходы при сумме кредита на покупку недвижимости стоимостью 300 000 PLN (польских злотых) могут составить около 10 тыс. злотых. А при оформлении ипотеки на сумму в 500 000 PLN (польских злотых) – расходы составят до 20 тыс. злотых.
Ипотека в Польше. Условия кредитования в польских банках.
| Условия ипотечного кредитования | Размер |
|---|---|
| первоначальный взнос | от 10 % (как правило, от 20 %) |
| годовая ставка (включая, ставку WIBOR* в размере 2 %) | 3-5 % |
| срок кредитования | до 30 лет |
| возраст заемщика на момент погашения кредита | до 80 лет |
| страховой тариф (зависит от страховых рисков, франшизы, стоимости и состоянии объекта недвижимости) | от 0,08 до 0,15 % |
Ставка WIBOR
Процентная ставка WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate). Устанавливается ставка в Польше Советом по Денежной Политике – RPP (Rada Polityki Pieniężnej). Ставка WIBOR – это эталонная процентная ставка по кредитам на польском межбанковском рынке. Данная ставка определяется крупнейшими банками в стране. Также WIBOR является основой для определения процентных ставок по большинству кредитных операций, проведенными польскими банками.
Стоит отметить, что при оформлении ипотечного кредита в Польше рекомендуем воспользоваться услугами финансовых консультантов (doradca finansowy). Которые произведут расчет кредитоспособности клиента и посоветуют наиболее оптимальные условия кредитования в польских банках.
Смотрите также
Ипотечное кредитование иностранцев в Турции
Ипотека в Венгрии
