Іпотека в Іспанії для іноземців

Іпотека в Іспанії для іноземців

Купівля нерухомості в Іспанії за допомогою залучення банківського кредиту є важливим додатковим фінансовим інструментом для здійснення мрії (див. «Нерухомість в Іспанії»). Після спаду в економіці країни, іспанські банки не лише відновили програми кредитування з іпотеки, але й пропонують нові іпотечні продукти із низькими відсотковими ставками. Іпотека в Іспанії є важливим інструментом залучення інвестицій у ринок нерухомості.

Безумовно, серед основних переваг кредитування є відсутність обмежень на придбання нерухомості іноземцями, зокрема юридичними та фізичними особами. Також шляхом залучення кредитних коштів є можливість придбати нерухомість із додатковою площею. Деякі покупці, які мають фінансову можливість придбати нерухомість без залучення кредитних коштів, навмисно оформлюють іпотеку в іспанському банку для отримання європейської кредитної історії.

У зв’язку з великою конкуренцією серед іспанських банків, на сьогоднішній день отримати іпотеку іноземному громадянину досить легко. Однак, для іноземця кредитна ставка буде дещо вищою залежно від обраного банку та його програм кредитування. Найчастіше іспанські банки пропонують іпотечні кредити до 50 % від розрахункової вартості об’єкта на вторинному ринку, залежно від розташування та привабливості об’єкта, його показників і ціни. І до 60-70% фінансування від вартості об’єкта нерухомості для новобудов.

Ставки кредитування

Під час подання заявки на оформлення іпотечного кредиту в Іспанії можна вибрати фіксовану, плаваючу або змішану відсоткову ставку. Найбільш поширеною вважається плаваюча ставка, оскільки вона є найбільш вигідною. Однак, залежно від кон’юнктури фінансово-банківського ринку в країні та на підставі європейської міжбанківської ставки Euribor*, плаваюча кредитна ставка банку може змінюватися. І залишатись сталою протягом року. За цієї ставки позичальник отримує найвигідніші умови кредитування, але є ризик підвищення ставки.

Іпотека в Іспанії з фіксованою ставкою кредитування є менш вигідною, але стабільною на протязі всього періоду дії іпотечного договору кредитування. При змішаній відсотковій ставці, протягом перших кілька років банком встановлюється фіксована ставка кредитування. А на період кредитування, що залишився – плаваюча ставка. Плаваючі ставки з іпотеки в банках останніми роками коливаються в діапазоні 3,5-5,5%, фіксовані ставки від 5,5 до 7%.

*ставка EURIBOR

Європейська міжбанківська ставка пропозиції EURIBOR – це середня відсоткова ставка за міжбанківськими кредитами у валюті EURO. Ставка встановлюється Європейською банківською федерацією (European Banking Federation, EBF). Euribor залежить від кон’юнктури та тенденцій фінансово-банківського ринку. Останнім часом ставка складає до 1,5 %.

Умови іпотечного кредитування в іспанських банках для іноземців

Для отримання кредитних коштів позичальнику потрібно відповідати основним вимогам банку.

Додаткові витрати при оформленні іпотечного кредиту

Оформлення іпотечного кредиту в іспанському банку для придбання нерухомості збільшить вартість купівлі на 2-3 %. Включаючи вартість її подальшого утриманням (Докладніше…).

Іпотека в Іспанії, необхідні документи для оформлення

Для приватних осіб:

• копія Попереднього контракту (contrato privado de compraventa) на купівлю нерухомості
• ідентифікаційний номер іноземця (NIE, докланіше…), який присвоюється іноземним громадянам міграційними органами Іспанії для здійснення всіх видів економічних операцій, у тому числі відкриття рахунку у банку та оформлення іпотеки
• копії всіх сторінок закордонного паспорта заявника
• податкова декларація про доходи за останні 2 роки
• довідка на фірмовому бланку підприємства із зазначенням посади, трудової діяльності у даній компанії та заробітньої плати, рід діяльності компанії
• виписки з банку країни резидента про наявність коштів та операцій з активного використання рахунку за останні 6 місяців
• довідка з національного кредитного бюро у країні проживання про відсутність заборгованостей
• інші документи, що підтверджують додатковий дохід позичальника (свідоцтво про реєстрацію права власності на нерухомість, автомобіль, сертифікат на володіння цінними паперами, інші джерела доходів)
• коротке резюме у довільній формі про мету отримання іпотеки, перелік даних, що надаються в банк

Переклад документів

Усі документи, що подаються до банку, мають бути перекладені на іспанську мову та завірені нотаріусом. Для перекладу документів можна скористатися наступними способами. Перший варіант – перевести у консульстві Іспанії у країні проживання заявника. Другий – переклад офіційним перекладачем у країні проживання заявника з нотаріальним завіренням та в апостильованому вигляді. Також присяжним перекладачем (traductor jurado) в Іспанії.

Додаткові вимоги

Якщо претендент на отримання іпотечного кредиту одружений, то чоловік також повинен дати свою згоду на оформлення іпотеки або нотаріальну довіреність. Іспанський банк має право запросити додаткові документи для перевірки. Зокрема, підтвердження платоспроможності покупця, відсутності заборгованостей перед податковими органами країни резидента. Вимоги можуть змінюватись у залежності від банку. Зрозуміло, що краще виглядає фінансове становище заявника, то вища ймовірність видачі іпотечного кредиту на найбільш вигідних умовах.

Для власників бізнесу:

• установчі документи компанії (для підтвердження приналежності до компанії заявника)
• статут компанії, характеристика діяльності
• декларація про доходи компанії за останні 2 роки
• звіт про прибуток або збитки, отримання дивідендів

Етапи оформлення іпотечного кредиту на обраний об’єкт нерухомості в Іспанії:

• подготовка документов и открытие личного счета в банке (потребуется документально подтвердить происхождение средств)
• резервування об’єкта нерухомості (оформлення попереднього договору)
• отримання ідентифікаційного (податкового) номеру NIE
• надання пакету документів до іспанського банку для оформлення іпотеки (документи мають бути перекладені іспанською мовою)
• проведення обов’язкової процедури оцінки об’єкта нерухомості
• термін розгляду заявки банком 3-6 тижнів (включаючи ухвалення рішення головним офісом банку)
• перерахування клієнтом на раніше відкритий рахунок у банку суми, що бракує, для купівлі нерухомості
• також перерахування клієнтом коштів на послуги страхування об’єкта нерухомості, нотаріальних витрат, податків та муніципальних зборів
• підписання іпотечного договору кредитування та договору купівлі-продажу нерухомості у присутності та з посвідченням нотаріуса
• оплата податків та зборів (Докладніше…)
• реєстрація нерухомості у державному реєстрі власності Registro de la Propiedad (див. «Процес купівлі нерухомості в Іспанії«)