Ипотечный кредит в Польше
Ипотека для покупателей недвижимости в Польше
Республика Польша является развитым европейским государством. В стране сильная экономика, а по величине валового внутреннего продукта, рассчитанного по паритету покупательной способности (ВВП по ППС) и по номинальному объему ВВП по данным Всемирного банка, Польша входит в первую 30-у стран мира. Как следствие, в стране стабильная банковская система, выгодные условия кредитования с низкими процентными ставками по займам, что сказывается на популярности банковских кредитов среди населения. Согласно отчетов Европейской комиссии, около 90 % работоспособного населения в Польше живет в кредит.
При покупке недвижимости (См. «Недвижимость в Польше«), иностранные граждане также могут претендовать на получение кредитных средств в польских банках. Однако, воспользоваться ипотекой (kredyt hipoteczny) могут только те иностранцы, которые имеют карту побыту (как правило, карту сталого побыту) или карту поляка. Безусловно, оформить ипотечный кредит в польском банке иностранцу намного сложнее, чем польским гражданам. Банки опасаются невыплаты кредита, так как, потенциальный заемщик имеет статус временно проживающего в стране.
В зависимости от выбранного банка, процедура оформления займа может отличаться. Наиболее востребованными банками среди поляков и иностранцев считаются PKO Bank Polski, mBank S.A., Bank Pekao S.A., WBK Bank Zachodni S.A., Bank Millennium S.A., ING Bank Śląski S.A., Credit Agricole Bank Polska S.A., Alior Bank и другие.
Требования польских банков при выдаче ипотечных кредитов для иностранных граждан
- иностранец должен иметь карту побыту сталого или почасового
- иностранец должен предъявить личный номер PESEL (идентификационный номер)
- кредитозаемщик должен иметь легальный доход в Польше, быть официально трудоустроенным, работать по контракту (umowa o pracę na czas określony, umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa zlecenie/o dzieło, własna działalność gospodarcza)
- положительная кредитная история заемщика
- если кредитозаемщик не является гражданином Польши или Евросоюза, то также должен предоставить разрешение на покупку недвижимости от Министерства внутренних дел Республики Польша (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji). (См. «Процедура покупки недвижимости в Польше«)
Biuro Informacji Kredytowej
В Польше действует компания Biuro Informacji Kredytowej (BIK ), которая обеспечивает обмен информацией между банковским сектором и физическими лицами, предпринимателями во всех сферах экономики страны. Полученные и собранные данные компанией содержат информацию о кредитной истории клиентов банков, кредитных сообществ. BIK была создана ассоциацией польских банков, и состоит из 2-х структур Biuro Informacji Kredytowej S.A. и Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Бюро является основным источником кредитной информации и деятельности в Польше, так как занимается сбором и обменом информации о том, как участники рынка – физические лица и предприятия, реализуют свои кредитные и финансовые обязательства.
Основные документы для оформления ипотеки иностранцами в польском банке
- справка о доходах с места работы вместе с контрактом
- предоставить данные карты побыту сталого или почасового, карты поляка
- предоставить данные личного номера PESEL
- свидетельство об уплате налогов PIT (podatek dochodowy)
- выписка с собственного банковского счета
- велика вероятность, что при оформлении ипотеки в польском банке придется подать выписку (отчет) из Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Также банк может потребовать у кредитозаемщика предварительный договор (umowa wstępna) с девелоперской компанией, у которой планируется покупка недвижимости. Поэтому при выборе застройщика следует обращать внимание на его репутацию, известность на рынке недвижимости. Если девелопер банковскому учреждению покажется сомнительной компанией, то банк в праве потребовать оценку объекта недвижимости независимым экспертом.
К примеру, дополнительные расходы при сумме кредита на покупку недвижимости стоимостью 300 000 PLN (польских злотых) могут составить около 10 тыс. злотых, а при ипотеке на сумму в 500 000 PLN (польских злотых) – расходы составят до 20 тыс. злотых.
Условия ипотечного кредитования в Польше
| Условия ипотечного кредитования | Размер |
|---|---|
| первоначальный взнос | от 10 % (как правило, от 20 %) |
| годовая ставка (включая, ставку WIBOR* в размере 2 %) | 3-5 % |
| срок кредитования | до 30 лет |
| возраст заемщика на момент погашения кредита | до 80 лет |
| страховой тариф (зависит от страховых рисков, франшизы, стоимости и состоянии объекта недвижимости) | от 0,08 до 0,15 % |
Ставка WIBOR
Процентная ставка WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate ) устанавливается в Польше Советом по Денежной Политике – RPP (Rada Polityki Pieniężnej). Ставка WIBOR – это эталонная процентная ставка по кредитам на польском межбанковском рынке, и определяется крупнейшими банками в стране. WIBOR является основой для определения процентных ставок по большинству кредитных операций, проведенными польскими банками.
Стоит отметить, что при оформлении ипотечного кредита в Польше рекомендуем воспользоваться услугами финансовых консультантов (doradca finansowy), которые произведут расчет кредитоспособности клиента и посоветуют наиболее оптимальные условия кредитования в польских банках.
Смотрите также
Ипотечное кредитование иностранцев в Турции
Ипотека в Венгрии
